Как ни странно, но правильное планирование семейного бюджета во многом определяет семейные отношения, формирует ответственность мужа и жены и устраняет большинство причин для семейных конфликтов. Специалисты по семейным отношениям отмечают, что ссоры из-за денег в молодых семьях гораздо чаще происходят, чем, кажется на первый взгляд. И причиной тому неумение молодоженов правильно распределять свои доходы и соотносить их с расходами и потребностями семьи в целом и каждого ее члена в частности.

Разговор о совместном хозяйстве в молодой семье следует начинать именно с проблемы планирования семейного бюджета. Часто считают, что заниматься распределением финансов стоит только семьям с большим достатком, а со скромными доходами и планировать нечего. Но на деле выходит наоборот, ведь цель ведения семейного бюджета, прежде всего, заключается в контроле и грамотном распределении имеющихся средств.

1. Статьи растрат

Разделите все затраты семейства на статьи. Как будут называться статьи расходов неважно, лишь бы они были предельно конкретными. Я бы выделила отдельной статьей коммунальные платежи; продукты; мобильная связь, телефон, Интернет; женщины обычно вносят отдельной статьей расходы на парикмахера, косметолога и т.д.; транспортные расходы; периодические издания; выплаты по кредитам и займам.

Если есть дети, можно учесть отдельные статьи расходов специально для наследников (няня, детский сад, различные секции, репетиторы и др.) Важно, чтобы было удобно! К этому процессу можно подойти творчески и придумать свою собственную классификацию статей расходов. Главное ведь не названия, а цель, с которой все это делается».

Каждый бюджет начинается с выяснения Ваших потребительских привычек и точного определения, куда уходят деньги каждый день. Не пропускайте этот шаг: Если Вы не знаете, сколько денег и на что Вы тратите сейчас, Вы не сможете решить на что и сколько нужно тратить в будущем.

Вы можете пойти сложным путем – записывать свои расходы 3 месяца по категориям, а затем ночами анализировать полученные данные – или же Вы можете пойти коротким путем (гораздо эффективнее все же использовать «сложный путь»).

Короткий путь. Тем, кто в основном всегда расплачивается кредиткой, можно посмотреть данные, которые предоставляет Ваш банк в ежемесячном отчете по Вашей карте и выделите основные категории Ваших расходов. Еще лучше, если Ваш банк предоставляет отчет о расходах в конце года, в котором разноцветная диаграмма показывает Ваши самые слабые места.

Если же Вы расплачиваетесь наличными, продолжайте делать так же, только в течении недели записывайте все Ваши расходы. После этого будет легко спроектировать результаты на четыре недели. Теперь у Вас есть представление о том, куда уходят Ваши деньги. Как упоминалось выше, отметьте категории, по которым Вы тратите слишком много.

Семейные расходы рассчитывают по четырем статьям:

обязательные: оплата жилья, коммунальных услуг, плата за обучение или детский сад, оплата обязательных счетов - эта статья практически постоянна.

основные расходы: питание, лекарства, посещение курсов, кружков, спортивных клубов, одежда, транспорт, мобильная связь, Интернет, ведение домашнего хозяйства, карманные деньги и т. п.

сбережения или суммы, которые ежемесячно откладываются на экстренные нужды или крупные покупки.

свободные расходы: отдых, развлечения, кино, театры, прием гостей, подарки.

Эти статьи расходов могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ситуации. Чтобы понять, как распределяются деньги в вашей семье, следует составлять бюджет ежемесячно, но планировать доходы и расходы на 4-6 месяцев вперед.

Обрати внимание: одним из важнейших залогов успешного ведения финансов семейные психологи, как ни странно, считают определенность в вопросах распределения денег на семейные затраты и личные нужды каждого человека. Очень важно, чтобы у каждого члена семьи были деньги, которые он может тратить по своему усмотрению и желанию, никак не отчитываясь перед остальными в своих тратах.

2. Финансовый план

Если вам сложно планировать свой бюджет и вы вынуждены одалживать перед зарплатой, то это признак того, что вам необходим собственный финансовый план. Как говорят эксперты, накопление денег само по себе не является целью для большинства людей. Это имеет смысл, когда человек стремится к чему-либо, к тому, на что он эти деньги хочет потратить. Поэтому вам необходимо определить свои финансовые цели.

После того как вы определитесь, сколько денег вам нужно, анализируйте свои доходы и смотрите, какую сумму вы сможете ежемесячно откладывать, чтобы приблизить день покупки. И как советуют специалисты, диверсифицируйте свои риски. Это значит, что если вы храните сбережения в банках, то как минимум разделите всю сумму на три валюты. Можно параллельно делать вложения в золото и акции, цена которых сейчас минимальна.

Создайте для себя фонд чрезвычайных средств, деньги из которого можно будет использовать, если случится какая-то непредвиденная ситуация. Пополнять его можно еженедельно или ежемесячно, это зависит от вас самих. И сумма фонда не должна быть заоблачной – не ограничивайте себя во всем на свете – просто откладывайте понемногу. Зато когда такие деньги внезапно понадобятся – машину починить или к дантисту срочно сходить – не нужно будет занимать у друзей или расплачиваться кредиткой.

4. План следующего похода за покупками

На следующем этапе Вам нужно представить мысленно Ваш следующий поход в магазин.

- Возьмите листок, ручку и что-нибудь перекусить.

- Составьте список того, что Вам потребуется купить в следующие 3-6 месяцев. Это может быть как материальная покупка (вроде новых покрышек для автомобиля, покупки билетов для семейного отдыха), так и финансовые планы (погасить задолженность по кредитной карте, увеличить сумму на сберегательных счетах и т.п.).

- Сделайте то же самое для планирования долгосрочных (1-5 лет) покупок.

Готово! Теперь у Вас есть план расходов (мне кажется, звучит лучше, чем «бюджет», не так ли?). Помните каждый раз, когда достаете кошелек, что у Вас есть список денежных целей, которые помогут Вам потратить деньги на то, что Вы запланировали. Было бы совсем здорово, если кто-то сделает этот список размером с кошелек и заламинирует его для каждого члена семьи.

Дополнительно: Если у Вас есть время, повторите этот шаг, сфокусировавшись на эмоциональной стороне денег: Перечислите 5 вариантов применения денег, которые благотворно повлияют на Вашу жизнь в ближайшем будущем и в долгосрочной перспективе. После этого перечислите 5 вариантов применения денег, которые мало повлияют на Вашу жизнь, как в ближайшем, так и в далеком будущем. Этот шаг может показаться странным, но размышление над тем, что Вы действительно хотите, может сильно повлиять на Ваше планирование расходов, а также сбережение денег.

5. Инвестиции

Если уж вы решили инвестировать свои деньги во что-то, пусть это будут разные виды инвестиций или различные предприятия. Это могут быть инвестиции в фондовый рынок, в ценные бумаги, обращающиеся на международном рынке, или в облигации. Главное, чтобы ваши средства не были вложены в одно предприятие, иначе есть риск потерять все сразу.

6. Страховка

Для того чтобы предотвратить потери в результате несчастных случаев дома, таких как пожар или ограбление, например, стоит вести список всех более или менее ценных предметов, которыми вы владеете (желательно с серийными номерами и номерами моделей). В случае непредвиденной ситуации страховая компания возместит вам ущерб – ведь есть бумага, что в квартире имелось два, нет – три магнитофона, три импортных вельветовых пиджака.

7. Кризис -  лучший момент для удачного вложения

Если у вас были планы купить что-то крупное и вы скопили на покупку нужную сумму, то кризис - это лучший момент для удачного вложения. По прогнозам экспертов, недвижимость будет дешеветь. Несмотря на то что этот процесс уже начался, настоящий обвал обещают во второй половине 2009 года.

Поэтому уже сейчас Национальный банк, банкиры, Министерство внутренних дел и Министерство юстиции намерены договориться об упрощенной процедуре досудебной реализации залогов. В отличие от обычного продавца банкиры наверняка не захотят оставаться с неликвидным залогом на руках и будут стараться как можно быстрее его продать. Вот тут-то и нужно пользоваться моментом и решать свой квартирный вопрос, пока цены будут на минимуме.

Надеюсь, вы сделали для себя вывод о том, что все наши проблемы с деньгами появляются не из-за «большого вселенского закона подлости» или невезения, а именно по той причине, что мы не слишком правильно распоряжаемся своими капиталами. Все что нужно, быть внимательными к своим финансам и поступать рационально, а не сгоряча. Ну, и следовать этим советам, конечно же. И тогда финансовые неприятности отступят, будто, сами собой (а на самом деле с вашей помощью)!

Главное помнить, что чудес не бывает и все зависит, прежде всего, от вас самих. Ответ на вопрос «А почему все так плохо?», – нужно искать в первую очередь в себе, а не в окружающих!